Insurance Home House Live Car Protection Protect People Concepts

Что такое страхование?

Страхование — это договор, представленный полисом, по которому физическое или юридическое лицо получает финансовую защиту или возмещение убытков от страховой компании. Компания объединяет риски клиентов, чтобы сделать выплаты более доступными для застрахованных.

Страховые полисы используются для хеджирования рисков финансовых потерь, больших и малых, которые могут возникнуть в результате ущерба застрахованному или его имуществу или ответственности за ущерб или травмы, причиненные третьей стороне.

Как работает страхование

Существует множество различных типов страховых полисов, и практически любой человек или бизнес может найти страховую компанию, готовую застраховать их — по определенной цене. Наиболее распространенными типами личных страховых полисов являются автострахование, страхование здоровья, домовладельцев и жизнь. Большинство людей в Соединенных Штатах имеют по крайней мере один из этих видов страхования, а страхование автомобилей требуется по закону.

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

  • Страхование — это договор (полис), в котором страховщик возмещает другому страховщику убытки от определенных непредвиденных обстоятельств или опасностей. 1
  • Есть много видов страховых полисов. Жизнь, здоровье, домовладельцы и автомобили — самые распространенные формы страхования. 2
  • Основными компонентами большинства страховых полисов являются франшиза, лимит полиса и премия.

Компаниям требуются специальные виды страховых полисов, которые страхуют от определенных типов рисков, с которыми сталкивается конкретный бизнес. Например, ресторан быстрого питания нуждается в полисе, покрывающем ущерб или травмы, возникшие в результате приготовления пищи во фритюрнице. Автосалон не подвержен этому типу риска, но требует покрытия ущерба или травм, которые могут возникнуть во время тест-драйвов.

Чтобы выбрать лучший полис для вас или вашей семьи, важно обратить внимание на три важнейших компонента большинства страховых полисов — франшизу, премию и лимит полиса.

Существуют также страховые полисы для очень специфических нужд, таких как страхование от похищения и выкупа (K&R), страхование от врачебной халатности и страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от ошибок и упущений .

Компоненты страхового полиса

Выбирая полис, важно понимать, как работает страхование.

Твердое понимание этих концепций имеет большое значение, чтобы помочь вам выбрать политику, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, полное страхование жизни может быть, а может и не быть подходящим видом страхования жизни для вас. Решающее значение имеют три компонента любого вида страхования (премия, лимит полиса и франшиза).

Премиум

Премия по полису — это его цена, обычно выражаемая в ежемесячных расходах. Премия определяется страховщиком на основе профиля рисков вашего бизнеса или вашего бизнеса, который может включать кредитоспособность.

Например, если у вас есть несколько дорогих автомобилей и вы имеете опыт безрассудного вождения, вы, вероятно, заплатите больше за автомобильный полис, чем тот, у кого есть один седан среднего класса и безупречный опыт вождения. Однако разные страховщики могут взимать разные премии за аналогичные полисы. Поэтому поиск подходящей цены требует некоторых усилий. 

Предел политики

Лимит полиса — это максимальная сумма, которую страховщик будет платить по полису за покрываемый убыток. Максимальные значения могут быть установлены за период (например, годовой или срок действия полиса), за убыток или травму или за весь срок действия полиса, также известный как пожизненный максимум.

Как правило, более высокие лимиты подразумевают более высокие премии. Для общего полиса страхования жизни максимальная сумма, которую страховщик должен выплатить, называется номинальной стоимостью, то есть суммой, выплачиваемой бенефициару в случае смерти застрахованного.

Франшиза

Франшизами являются конкретной суммой политика-держатель должен платить из собственного кармана до того , как страховщик выплачивает претензию. Франшиза служит сдерживающим фактором для больших объемов мелких и незначительных претензий.

Франшизы могут применяться по каждому полису или по требованию в зависимости от страховщика и типа полиса. Полисы с очень высокими отчислениями обычно дешевле, потому что высокие расходы из кармана обычно приводят к меньшему количеству мелких претензий.